由此可见，各家银行的态度并不统一，马云需要重新调整与银行的合作方式问题，创造更为合理的共赢局面。当然，这些只是利益分配层面的问题，并不会撼动支付宝在解决电子商务领域资金支付安全方面的重要地位。

2003年，马云参加完达沃斯会议之后，全球竞争的气息和电子商务的迅猛发展速度让他不得不重新思考电子支付的安全问题。当时的状况是，银行可以做电子商务支付却不知道该怎么做，阿里巴巴知道怎么做却不能做，因为他们没有资金。如果跨国公司在中国做了电子商务支付，如果未来70%～80%的资金流走的都是电子商务，这对国家的经济安全来说是个巨大挑战。所以，马云必须跟各家商业银行联合。

2003年10月，阿里巴巴首先在淘宝网推出了独立的第三方支付平台——支付宝，正式进军电子支付领域。支付宝的业务运作流程是：买家在确定购物后，先将货款汇到支付宝，支付宝确认收款后通知卖家发货，买家收货并确认满意后，支付宝汇款给卖家完成交易。买卖双方通过支付宝进行交易不收取任何费用。在交易过程中，支付宝作为诚信、中立的第三方机构，起到了保障货款安全及维护买卖双方利益的作用。99lib.net

从1999年8848等电子商务网站风起云涌开始至2004年底，我国互联网用户已经高达9400万，而电子支付一直是电子商务ｗwｗ.9９liｂ•net发展过程中最重要的环节。然而正是对这个环节的安全因素的顾虑，使得电子交易的普及与发展受到了巨大阻碍。曾经出现的“网银大盗”和“证券大盗”等案件一时间闹得人心惶惶，为电子支付业务的发展蒙上了一层阴影。

截至2008年8月28日，支付宝用户已超过1亿，支付宝每天有超过200万笔的交易产生，日交易总额超过4.5亿元人民币。除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付宝交易服务的商家已经超过46万家，涵盖了虚拟游戏、数码通讯、商业服务、购买机票等多个领域，甚至包含4000亿的庞大公共事业缴费市场。支付宝的强大功能正日益显现。

马云曾经比喻说，在阿里巴巴家族里，阿里巴巴是个泥腿子，是大哥，要供弟弟妹妹上大学；淘宝http://www.99lib.net是个小妹妹，性格活泼，可以拿大哥的钱去买花裙子，现在初中毕业，将来要供她上复旦大学；老三是支付宝，现在才上小学，但最有志气，将来可能扛起养家的重担，所以大哥将不惜一切代价供她上美国的哈佛大学。正因如此，马云表示阿里巴巴在未来几年将全力投入产业建设，这个环境建立起来，这个生态链建立起来，支付宝业务才能发展起来。

对于这一问题，马云一直非常焦虑，他认为电子商务首先应该是安全的电子商务，一个没有安全保障的电子商务环境是无真正的诚信和信任可言的，而要解决安全问题，就必须先从交易环节入手，彻底解决支付问题。虽然他的思考从未停止过，但一直找不到好的解决办法。

经过2004年的努力，“支付宝”分别同工商银行、建设银行九*九*藏*书*网、招商银行、农业银行达成战略合作关系。凭借2004年初投资3700万美元建设的电子商务软件研发中心的强大支持，“支付宝”顺利完成功能的强大升级，并于2005年2月推出了“全额赔付”制度，对于使用支付宝而受骗遭受损失的用户，支付宝公司将全部赔偿其损失。

此外，支付宝公司还将“全额赔付”制度扩展至阿里巴巴B2B市场，以及所有采用支付宝支付工具的电子商务公司。这种主动全额赔付以保障用户利益的做法，在国内电子商务网站尚属首例。这一制度一方面表明了阿里巴巴解决电子商务支付问题的决心，另一方面也显示出阿里巴巴对“支付宝”产品的绝对信心。

有调查显示，Web2.0时代，在选择电子支付所考虑的诸多因素中，64.5%的商户首选安全因素，39.8九*九*藏*书*网%的商户很关注电子支付是否快捷和方便。这两点也是支付公司和银行共同关心的问题，因为支付产业从某种角度上讲就是安全产业。从技术角度看，国内电子支付的安全系数远远高于国外，但是从支付安全管理的角度看，与国外还有一定距离。

如今，当我们打开淘宝网支付页面，就可以看到与支付宝有合作关系的12家银行中，招商银行、广发银行、中信银行、光大银行将信用卡支付单笔消费额度控制在了500元内；民生银行、深发展银行、兴业银行和农业银行只支持借记卡支付，不支持信用卡支付。

将银行与电子商务结合起来，推出支付宝业务，马云巧妙地解决了困扰行业发展的支付安全问题。这不仅为自己解决了困难，为银行创造了机会，也为广大的用户解除了后顾之忧，是对合作多赢这一经商追求的经典解读。